CONFUSIÓN CREDITICIA: cuando tu puntuación no se corresponde con tu realidad
Las calificaciones crediticias no siempre son correctas, y eso es un problema.
Tu puntuación FICO puede decidir si obtienes una tarjeta de crédito, alquilas un apartamento o consigues una hipoteca. Pero, ¿qué pasa si esa puntuación es incorrecta? Para miles de californianos, los informes crediticios incorrectos significan oportunidades perdidas, solicitudes denegadas y caos financiero, todo ello debido a errores que tú no has cometido.
En R23 Law, nuestros abogados especializados en protección al consumidor de California representan a clientes de todo el estado en disputas con agencias de crédito y proveedores de datos. Cuando su puntuación no refleja su historial financiero real, emprender acciones legales puede ser su mejor opción.
¿Qué es una puntuación crediticia FICO?
La puntuación FICO, desarrollada por Fair Isaac Corporation, es una medida de solvencia crediticia ampliamente utilizada. Se calcula en función de cinco categorías principales:
Historial de pagos (35 %)
Importes adeudados (30 %)
Duración del historial crediticio (15 %)
Tipos de crédito utilizados (10 %)
Nuevas consultas de crédito (10 %)
Pero aquí está el problema: la fórmula exacta es confidencial, y cada una de las tres principales agencias de informes crediticios (Experian, Equifax y TransUnion) puede interpretar e introducir los datos en esa fórmula de forma diferente.
Por qué las calificaciones crediticias se equivocan
Según el documento, las calificaciones crediticias a menudo fallan debido a:
Información desactualizada o contradictoria
Retrasos en la presentación de informes por parte de los acreedores
Confusiones de identidad o archivos fusionados
Errores del sistema de las agencias de crédito
Introducción manual errónea de datos durante la notificación de crédito.
Lo que parece un pequeño error en el papel —un pago atrasado que nunca se atrasó, una cuenta que nunca se abrió— puede convertirse en un desastre crediticio.
¿Qué pasa si mi puntuación crediticia es inexacta?
Si tu puntuación crediticia parece más baja de lo esperado, comienza con estos pasos:
Solicite su informe crediticio a las tres agencias (puede hacerlo de forma gratuita una vez al año en AnnualCreditReport.com).
Comprueba si hay errores: busca cuentas duplicadas, información desactualizada o deudas que no reconozcas.
Presente una reclamación directamente ante la(s) agencia(s) que ha(n) reportado información inexacta.
Documente todo: incluya cartas, extractos de cuenta e historial de pagos.
Por ley, las agencias deben investigar las disputas en un plazo de 30 días, pero, como muchos consumidores han descubierto, el proceso rara vez es sencillo.
El coste real de los errores crediticios
Los errores en los informes crediticios pueden afectar:
Aprobaciones de préstamos para automóviles
Tipos hipotecarios y requisitos de elegibilidad
Solicitudes de tarjetas de crédito
Verificación de antecedentes laborales
Oportunidades de alquiler de viviendas
Puedes perder más que dinero: pierdes acceso, tiempo y confianza.
Cuándo contratar a un equipo legal
Si su disputa crediticia ha sido ignorada, mal gestionada o denegada sin justificación, puede que sea el momento de elevarla a un nivel superior.
Los abogados de R23 Law especializados en protección al consumidor en California representan habitualmente a clientes en disputas contra:
Agencias de información crediticia (Experian, Equifax, TransUnion)
Entidades crediticias y proveedores que comunican datos incorrectos
Cobradores de deudas que presentan información falsa
Nuestras estrategias legales incluyen hacer valer sus derechos en virtud de la Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA) y exigir correcciones, compensaciones y responsabilidades.
Póngase en contacto con R23 Law hoy mismo.
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