GRAN ERROR: cuando las agencias de crédito te registran como fallecido
No estás muerto, pero tu informe crediticio cree que sí.
Imagina que solicitas una hipoteca o un préstamo para comprar un coche, y te lo deniegan porque la agencia de crédito te ha declarado... fallecido. No es una broma macabra. Se trata de un error real y preocupante en los informes crediticios que afecta cada año a miles de consumidores vivos.
En R23 Law, nuestros abogados especializados en protección al consumidor de California trabajan con clientes que han sido injustamente marcados como fallecidos por las principales agencias de crédito, como Experian, Equifax o TransUnion. Este tipo de error no solo afecta a su crédito, sino que también puede afectar a su capacidad para vivir su vida.
¿Cómo ocurre esto?
Las agencias de informes crediticios no crean expedientes crediticios desde cero, sino que recopilan datos de una amplia variedad de fuentes, entre las que se incluyen:
Emisores de tarjetas de crédito
Bancos
Proveedores de servicios
Registros públicos de defunciones
Datos de la Administración del Seguro Social
Los errores suelen producirse cuando:
Un cofirmante fallece y sus datos se vinculan por error a tu perfil.
Compartes un nombre o una fecha de nacimiento similares con una persona fallecida.
Hay un error en la introducción de datos en el sistema de un banco o prestamista.
Tu archivo se mezcla con el de otra persona, un problema sorprendentemente común conocido como «archivo fusionado».
Estos errores pueden engañar al sistema y hacerle creer que usted ha fallecido, lo que congelaría su crédito y le impediría acceder a sus recursos financieros.
¿Cuáles son las consecuencias?
Ser declarado fallecido por error puede ser devastador. Las consecuencias más comunes incluyen:
Denegación de préstamos, hipotecas o solicitudes de alquiler.
Solicitudes de tarjetas de crédito rechazadas
Pérdida del acceso a los servicios públicos o al seguro
Estrés emocional y daño a la reputación
Imposibilidad de firmar conjuntamente o abrir cuentas conjuntas.
Retrasos en la verificación de antecedentes laborales
Algunos consumidores solo se enteran de que han sido marcados como fallecidos cuando, de repente, se les bloquea el crédito o se les deniega una transacción.
¿Se puede obtener una indemnización por este error?
Sí, en virtud de la Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA), usted tiene derecho a que los informes sean precisos y justos. Si una agencia de crédito lo incluye en su lista de personas fallecidas y esto le causa un perjuicio, usted puede tener derecho a una indemnización por:
Angustia emocional
Pérdida de oportunidades crediticias
Tiempo perdido y salarios
Gastos de bolsillo
Honorarios legales
Los abogados especialistas en protección al consumidor de R23 Law en California han ayudado a clientes a exigir responsabilidades a las agencias de crédito por errores que les causaron importantes perjuicios personales y económicos.
Qué hacer si te han marcado como fallecido
Solicite su informe crediticio a las tres agencias: Equifax, Experian y TransUnion.
Reclame el error por escrito, no confíe únicamente en los portales en línea.
Reúna los documentos que acrediten su identidad (documento de identidad, tarjeta de la Seguridad Social, factura de servicios públicos, etc.).
Póngase en contacto con un abogado especializado en protección al consumidor si las agencias no corrigen el error o si usted sufre daños y perjuicios.
Lo más importante es actuar con rapidez, ya que figurar como fallecido puede provocar rápidamente problemas financieros.
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