LAS DEUDAS INCORPORADAS NO MUEREN, A MENOS QUE LAS IMPUGNES
Las deudas vencidas pueden afectar su informe crediticio durante años, incluso cuando no deberían hacerlo.
Una deuda morosa solo puede permanecer legalmente en su informe crediticio durante siete años a partir de la fecha del primer pago atrasado. No se trata solo de una buena práctica, sino de una ley federal, en virtud de la Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA).
Sin embargo, muchos consumidores siguen sufriendo deudas inexactas u obsoletas que reducen su puntuación crediticia, aumentan sus tipos de interés y limitan su acceso a la vivienda o al empleo. Si esto le suena familiar, es hora de tomar medidas.
Los abogados especialistas en protección al consumidor de California de R23 Law están aquí para ayudarle a impugnar entradas de crédito obsoletas y restaurar su reputación financiera.
Por qué las deudas antiguas siguen afectándote, aunque ya deberían haber desaparecido
Las entradas de deuda caducadas no solo son injustas, sino que también son perjudiciales desde el punto de vista financiero. Según la FCRA, las deudas que tienen más de siete años (desde la fecha del primer impago) deben eliminarse. Sin embargo, muchos consumidores se encuentran con que:
Puntuaciones crediticias más bajas: Las antiguas cancelaciones y cobros pueden reducir drásticamente las puntuaciones crediticias, incluso si la deuda debería haberse eliminado hace años.
Tipos de interés más altos: una puntuación más baja significa que los prestamistas te consideran un riesgo mayor. Eso se traduce en préstamos, hipotecas y tarjetas de crédito más caros.
Solicitudes denegadas: Los prestamistas o propietarios pueden rechazar su solicitud basándose en entradas negativas y obsoletas que legalmente no deberían estar ahí.
Oportunidades laborales perdidas: Los empleadores del sector financiero, de seguridad o gubernamental suelen revisar el historial crediticio. Una deuda vencida podría costarle el empleo.
Usted merece un informe crediticio que sea preciso y legal.
Cómo disputar deudas vencidas en su informe crediticio
Si encuentra deudas que tienen más de siete años desde la fecha del primer incumplimiento, aquí le indicamos cómo protegerse:
Paso 1: Solicite sus informes
Obtenga sus informes anuales gratuitos de las tres agencias de crédito:Equifax, Experian y TransUnion. Busque cualquier cuenta con más de siete años de antigüedad.
Paso 2: Verificar y documentar
Comprueba la fecha del primer impago, no la fecha en que se abrió la cuenta o se liquidó.
Esté atento al «re-aging», una práctica en la que los cobradores cambian ilegalmente las fechas para que las deudas antiguas parezcan nuevas.
Tenga en cuenta las entradas duplicadas o incorrectas, que pueden amplificar el daño.
Paso 3: Presentar una disputa
Disputa la deuda vencida con cada agencia. Tu disputa debe incluir:
Tu información de contacto completa
Una declaración clara sobre el error
Documentos justificativos (por ejemplo, cartas de acreedores, registros de pagos, informes anteriores)
Cada oficina debe investigar y responder en un plazo de 30 días.
Paso 4: Seguimiento
Si se elimina la deuda, solicite un informe crediticio actualizado. Si permanece, eleve el caso, con ayuda legal si es necesario.
Cuando se necesita asistencia legal
A veces, una simple disputa no es suficiente. Es posible que necesite un abogado si:
Una agencia de crédito se niega a eliminar la entrada obsoleta tras presentar pruebas.
Un cobrador de deudas está reactivando deudas antiguas.
Te enfrentas a denegaciones de préstamos, tipos de interés elevados o rechazos laborales.
Debe presentar una demanda en virtud de la FCRA o la Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas (FDCPA).
Los abogados especializados en informes crediticios de California de R23 Law tienen amplia experiencia en la lucha contra las prácticas ilegales de informes crediticios y defenderán enérgicamente su derecho a obtener un informe preciso.
No dejes que las deudas vencidas controlen tu futuro
Tu vida financiera no debería verse condicionada por una deuda que debería haber desaparecido hace años. Si las entradas de crédito obsoletas o inexactas siguen frenándote, R23 Law puede ayudarte a recuperar el control.
📞 Número gratuito: 310-598-1588
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